Dos funciones vecinas, dos lógicas distintas
Se habla a menudo de cumplimiento normativo y de gestión de riesgos como si fueran un solo bloque, cuando las dos funciones no parten de la misma pregunta ni usan las mismas herramientas. El cumplimiento pregunta: «¿nuestra actividad respeta las reglas que nos obligan?». La gestión de riesgos pregunta: «¿qué puede costarnos caro, con qué probabilidad y cómo limitarlo?».
En un banco, una aseguradora o una gestora, las dos funciones trabajan codo con codo, pero siguen siendo distintas. Los riesgos se dividen en riesgo de crédito, de mercado, de liquidez y operacional. El cumplimiento abarca, entre otros, la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, las sanciones internacionales, la protección de la clientela, la integridad de los mercados y la protección de datos.
Antes de postular, identifique cuál de las dos lógicas le atrae. Una oferta de prácticas mal redactada puede mezclar ambas; en ese caso, pregunte de quién dependerá y qué expedientes tratará.
Dónde se realizan estas prácticas
Los lugares de acogida son más numerosos de lo que se piensa:
- los bancos minoristas, de financiación y de inversión, que cuentan con equipos numerosos dedicados al cumplimiento y a los riesgos;
- las compañías de seguros y mutuas, sometidas a exigencias de solvencia y de control interno;
- las gestoras de activos y las entidades de pago;
- las consultoras y firmas de auditoría que acompañan a las entidades en sus proyectos regulatorios;
- las autoridades públicas de supervisión y regulación, que también contratan a becarios y aprendices;
- los servicios jurídicos y de control interno de grandes empresas no financieras.
La naturaleza de las tareas difiere. En un banco, trabajará con expedientes de clientes, transacciones y contrapartes. En una consultora, participará en diagnósticos y en entregables para varios clientes. En una autoridad, trabajará con textos, análisis sectoriales y expedientes de supervisión, bajo un estricto marco de confidencialidad.
Tareas típicas de una persona en prácticas en cumplimiento
En cumplimiento, las prácticas giran a menudo en torno a la prueba y la trazabilidad. Las tareas más habituales son:
- la verificación de expedientes de alta de clientes: identidad, titulares reales, justificantes y coherencia de la actividad declarada;
- el tratamiento de primer nivel de alertas generadas por herramientas de filtrado, para distinguir una coincidencia de nombre de un caso que debe escalarse;
- la actualización de procedimientos y de materiales de formación interna;
- el mantenimiento de cuadros de seguimiento: anomalías detectadas, plazos de tratamiento y acciones correctoras;
- la vigilancia de los textos normativos y de las decisiones de sanción publicadas por las autoridades.
Una alerta no es una infracción. Señala una situación que merece una explicación. Quien está en prácticas documenta lo que observa, lo transmite siguiendo la cadena prevista y no concluye en lugar de la persona habilitada. Esta disciplina forma parte de lo que enseñan las prácticas.
Tareas típicas de una persona en prácticas en gestión de riesgos
En el lado de los riesgos, el trabajo es más cuantitativo y más transversal. Según el equipo, puede encargarse de:
- alimentar un mapa de riesgos, recopilando para un proceso determinado los eventos temidos, sus causas y los controles existentes;
- elaborar indicadores de seguimiento, por ejemplo superaciones de límites o incidentes operacionales, y explicar su evolución en pocas frases;
- preparar informes para un comité de riesgos, comprobando el origen y la coherencia de las cifras;
- contribuir a pruebas de escenarios adversos, siguiendo las hipótesis definidas por el equipo;
- seguir la aplicación de planes de acción decididos tras un incidente o un control.
Las herramientas son, en primer lugar, la hoja de cálculo y, según los casos, bases de datos, lenguajes de análisis o soluciones de informes. Es útil tener soltura con los números, pero la capacidad de describir con claridad un riesgo a un lector no especialista cuenta tanto como eso.
Ilustración: una jornada en un equipo de control
Tomemos un ejemplo ficticio con cifras redondas. Un equipo de cumplimiento recibe a principios de semana unas sesenta alertas de filtrado sobre transferencias internacionales. El tutor encarga a la persona en prácticas un lote de veinte alertas para examinar.
Para cada una, compara el nombre que ha saltado con la información del expediente: fecha de nacimiento, país y actividad. Anota los elementos que descartan la duda y los que la mantienen. De las veinte alertas, quince son coincidencias de nombre evidentes, cuatro requieren información adicional y una se transmite a un analista sénior con una nota factual de pocas líneas.
Lo que importa no es la cifra, sino el método: un razonamiento escrito, fechado y que otra persona pueda revisar. El día que un auditor interno o externo pregunte por qué se archivó una alerta, el registro hará de respuesta. Este hábito de documentar es uno de los aprendizajes que luego más valoran los reclutadores.
Estudios y perfiles que abren estas puertas
Los perfiles son variados: derecho mercantil, derecho bancario y financiero, finanzas, economía, escuelas de negocios, escuelas de ingeniería para las funciones cuantitativas y matemáticas aplicadas para la modelización de riesgos. Algunos centros ofrecen másteres especializados en cumplimiento normativo o en control de riesgos bancarios, a menudo accesibles en alternancia.
Las competencias buscadas se repiten de una oferta a otra:
- rigor y gusto por el detalle;
- capacidad para leer un texto normativo y extraer de él una instrucción operativa;
- capacidad de síntesis por escrito;
- integridad, que se manifiesta más en una actitud que en un título;
- lectura de inglés, porque muchos textos e intercambios se hacen en ese idioma.
Unas prácticas de este tipo pueden ser una puerta de entrada a la auditoría interna, el control permanente, la consultoría regulatoria o la función jurídica.
Candidatura y entrevista: en qué se fijan los reclutadores
Un currículo eficaz para estas prácticas no multiplica las menciones a «finanzas». Muestra trabajos concretos: un trabajo de fin de estudios sobre un tema regulatorio, un estudio de caso sobre la lucha contra el blanqueo, un proyecto de mapa de riesgos en una asociación. El reclutador busca a un estudiante capaz de trabajar dentro de un marco estructurado.
En la entrevista, las preguntas suelen plantear situaciones. Por ejemplo: usted detecta una incoherencia en un expediente mientras un responsable le presiona para cerrarlo; ¿qué hace? La buena respuesta no es ceder ni oponerse con estridencia, sino documentar la discrepancia, informar al tutor y seguir el procedimiento de escalado.
Prepare también una reflexión sobre un hecho de actualidad de la regulación financiera y sobre por qué le interesa el control más que las funciones comerciales. Las candidaturas se presentan en los portales de empleo de las entidades, a través de los servicios de orientación de las escuelas y ante las autoridades, que publican sus propias ofertas.
Condiciones de las prácticas, vigilancia y errores que evitar
En Francia, unas prácticas duran como máximo seis meses y dan derecho a una gratificación desde que superan los dos meses de presencia. Según las normas aplicables en 2026, el mínimo legal es de 4,50 euros por hora; las grandes entidades financieras suelen ofrecer más. El importe figura en el convenio de prácticas, que precisa además el tutor y las tareas.
Las funciones de control exigen una discreción estricta. Tendrá acceso a información sobre clientes, operaciones y, a veces, investigaciones internas. No hable de nada fuera del ámbito profesional, tampoco con sus allegados, y aplique las reglas de clasificación de documentos.
Los errores más frecuentes son los siguientes:
- concluir demasiado deprisa que una situación es fraudulenta cuando aún está por explicar;
- cerrar una alerta sin dejar constancia escrita del razonamiento;
- copiar datos en una herramienta no autorizada para ganar tiempo;
- dudar en comunicar un error propio, cuando un fallo declarado a tiempo se corrige con más facilidad.
Pregunte, por último, qué formación interna recibirá al comienzo, porque el dominio de las herramientas y de los procedimientos condiciona su autonomía.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre unas prácticas en cumplimiento y unas en gestión de riesgos?
El cumplimiento comprueba que la entidad respeta las reglas: conocimiento del cliente, sanciones y protección de la clientela. La gestión de riesgos mide y sigue las exposiciones: crédito, mercado, liquidez e incidentes operacionales. Las primeras prácticas son más jurídicas y procedimentales, las segundas más cuantitativas. Las ofertas pueden mezclar ambas, por lo que conviene preguntar qué expedientes se tratan realmente.
¿Hay que ser jurista para triunfar en cumplimiento?
No. Muchos becarios proceden del derecho, pero se aceptan perfiles de finanzas, gestión o economía si saben leer un texto normativo y redactar con claridad. Lo importante es mostrar rigor, integridad y capacidad para seguir un procedimiento. Por lo general se imparte una formación interna sobre las herramientas y reglas propias de la entidad.
¿Puede una persona en prácticas decidir bloquear una operación o cerrar una alerta por su cuenta?
En principio no. Quien hace prácticas realiza un tratamiento preparatorio y documentado. La decisión de cierre, bloqueo o comunicación corresponde a personas habilitadas y sigue una cadena de validación. Si tiene una duda, transmítasela al tutor con una nota factual, sin esperar ni tomar iniciativas al margen del procedimiento.
¿Qué herramientas hay que conocer antes de empezar?
La hoja de cálculo es imprescindible, con dominio de fórmulas, filtros y tablas dinámicas. Según los equipos, también aparecen herramientas de filtrado, bases de datos, soluciones de informes o algún lenguaje de análisis. Las entidades suelen formar en sus programas internos, pero una base en tratamiento de datos facilita mucho las primeras semanas de prácticas.
¿Cómo sacar partido a unas prácticas en cumplimiento en el resto de la carrera?
Describa tareas concretas: tipos de expedientes verificados, procedimiento seguido, indicadores elaborados y mejoras propuestas. Evite los datos confidenciales. Esta experiencia se reconoce en la auditoría interna, el control permanente, la consultoría regulatoria o la función jurídica. Un tutor satisfecho también puede recomendarle u orientarle hacia una formación en alternancia.
¿Dónde encontrar ofertas de prácticas en estas funciones?
Consulte los portales de empleo de bancos, aseguradoras y gestoras, las consultoras y las ofertas publicadas por algunas autoridades de supervisión. Las escuelas también ofrecen plataformas reservadas a sus estudiantes. Postule pronto, porque las grandes entidades planifican sus contrataciones con varios meses de antelación al inicio de las prácticas.